Wells Fargos Betrugsschutz
Wie Schiedsklauseln dabei halfen, 3,5 Millionen gefälschte Konten jahrelang zu verbergen
Zeitleiste
2009-2017
Opfer
Millionen von Kunden
Gefälschte Konten
3,5 Millionen
Schiedsverfahren
Nur 250 Fälle
Der massive Betrug
Der Skandal
Von 2009 bis 2017 waren Mitarbeiter der Wells Fargo an einem der größten Bankbetrugsskandale in der Geschichte der USA beteiligt. Unter enormem Druck, Verkaufsquoten zu erfüllen, eröffneten über 3.500 Mitarbeiter Millionen von Konten ohne Wissen oder Zustimmung der Kunden.
Was sie taten:
- Eröffneten 3,5 Millionen gefälschte Konten
- Fälschten Kundenunterschriften
- Nutzten Sozialversicherungsnummern von Kunden ohne Erlaubnis
- Überwiesen Geld zwischen Konten
- Erhoben nicht autorisierte Gebühren
Auswirkungen auf die Kunden:
- Unerwartete Kontogebühren
- Beschädigte Kreditwürdigkeit
- Sorgen wegen Identitätsdiebstahls
- Verlorene Zeit bei der Problemlösung
- Stress und finanzielle Not
Die aggressive Verkaufskultur der Bank ermutigte Mitarbeiter zum "Cross-Selling", also dem Eröffnen zusätzlicher Konten für bestehende Kunden. Wenn legitime Verkäufe nicht ausreichten, griffen Mitarbeiter zu Betrug, um Quoten zu erfüllen und ihren Arbeitsplatz zu behalten.
Der Schiedsschutz
Hier wird die Geschichte der AGB besonders unglaublich: Als Kunden versuchten, Wells Fargo wegen dieser betrügerischen Konten zu verklagen, nutzte die Bank Schiedsklauseln aus ihren legitimen Konten, um die Klagen zu blockieren.
Wells Fargo argumentierte, dass Kunden Streitigkeiten über gefälschte Konten im Schiedsverfahren klären müssten, weil sie bei der Eröffnung ihrer echten Konten dem Schiedsverfahren zugestimmt hatten.
Noch schockierender: Wells Fargo behauptete, dass Streitigkeiten über völlig nicht autorisierte Konten "nicht hätten entstehen können, wenn der Kunde die legitimen Konten nicht eröffnet hätte." Mit anderen Worten: Die Bank nutzte das Vertrauen der Kunden bei der Eröffnung echter Konten, um sich vor Klagen wegen Konten zu schützen, die sie selbst betrügerisch angelegt hatte.
Anmerkung zur Zeitlinie: Wells Fargo begann im Februar 2012, für alle Giro- und Sparkonten ein Schiedsverfahren zu verlangen, genau zu dem Zeitpunkt, als intern Hinweise auf den Betrug auftauchten.
Der Vorteil des Schiedsverfahrens
Die Zahlen erzählen eine schockierende Geschichte darüber, wie das Schiedsverfahren Wells Fargo während dieses massiven Betrugs zugutekam:
Ausmaß des Betrugs:
- 3,5 Millionen gefälschte Konten eröffnet
- Der Betrug fand von 2009 bis 2017 statt
- Millionen Kunden betroffen
- 185 Millionen US-Dollar an behördlichen Bußgeldern
Der "Erfolg" des Schiedsverfahrens:
- Nur 250 Schiedsverfahren eingeleitet
- Kunden zahlten Wells Fargo im Durchschnitt 10.826 US-Dollar
- Die Bank gewann mehr Geld, als sie auszahlte
- Der Betrug blieb jahrelang verborgen
Trotz der Eröffnung von 3,5 Millionen gefälschten Konten traten nur 250 Kunden in ein Schiedsverfahren mit Wells Fargo. Noch schockierender: Der durchschnittliche Kunde im Schiedsverfahren wurde dazu verurteilt, der Bank fast 11.000 US-Dollar zu zahlen, nicht umgekehrt.
Echte Kundengeschichten
Shariar Jabbari
Eröffnete im Januar 2011 zwei legitime Konten. Bis Juni 2011 hatten Wells-Fargo-Mitarbeiter ohne sein Wissen fünf zusätzliche Konten eröffnet und jeweils 100 US-Dollar von seinem Sparkonto darauf überwiesen.
Wells Fargo zwang seine Klage in ein Schiedsverfahren und argumentierte, die gefälschten Konten seien durch die Vereinbarung seines legitimen Kontos abgedeckt.
David Douglas
Entdeckte, dass drei Wells-Fargo-Mitarbeiter seine persönlichen Daten genutzt hatten, um ohne Erlaubnis mindestens acht Konten zu eröffnen, und ihm Gebühren für Konten berechneten, die er nie eröffnet hatte.
Das Gericht zwang ihn in ein Schiedsverfahren und entschied, dass seine ursprüngliche Kontovereinbarung Streitigkeiten über betrügerische Konten abdeckte, die mit seinen gestohlenen Daten eröffnet worden waren.
Warum das wichtig ist
- Betrugsschutz: Unternehmen können Schiedsklauseln nutzen, um sich selbst vor Rechenschaftspflicht zu schützen, sogar bei kriminellem Verhalten
- Zweckausweitung: Vereinbarungen für legitime Konten können so ausgeweitet werden, dass sie völlig betrügerische Konten abdecken
- Verborgenes Fehlverhalten: Das private Schiedsverfahren verhinderte jahrelang, dass die Öffentlichkeit von dem massiven Betrug erfuhr
- Abschreckung der Opfer: Das komplexe, teure Schiedsverfahren hielt Opfer davon ab, Gerechtigkeit zu suchen
- Unternehmensgewinn: Wells Fargo verdiente durch das Schiedsverfahren sogar Geld, während sie massiven Betrug beging
Zeitleiste: Wie das Schiedsverfahren den Betrug ermöglichte
Der Betrug beginnt
Wells-Fargo-Mitarbeiter beginnen, gefälschte Konten zu erstellen, um aggressive Verkaufsquoten zu erfüllen
Schiedsschutz eingeführt
Wells Fargo verlangt fortan für alle Giro-/Sparkonten ein Schiedsverfahren, genau als intern Hinweise auf Betrug auftauchen
Kunden versuchen zu klagen
Erste Klagen gegen Wells Fargo wegen gefälschter Konten werden eingereicht, die Bank zwingt sie in ein Schiedsverfahren
Öffentliche Aufdeckung
Aufsichtsbehörden verhängen eine Geldstrafe von 185 Millionen US-Dollar; die Klage des Stadtanwalts von Los Angeles bringt den Betrug endlich ans Licht
Die Abrechnung
Anhörungen im Senat zeigen, dass das Schiedsverfahren jahrelang half, den Betrug zu verbergen; Forderungen nach einer Reform des Schiedsverfahrens nehmen zu
Die Zahlen lügen nicht
Erstellte gefälschte Konten
Eingereichte Kundenschiedsverfahren
Durchschnittlich von Kunden im Schiedsverfahren an Wells Fargo gezahlt
Der Betrug blieb dank des Schiedsverfahrens verborgen
Lassen Sie nicht zu, dass Schiedsklauseln Unternehmensbetrug schützen
Verstehen Sie, wie Ihre Vereinbarungen gegen Sie verwendet werden könnten